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新城邻里 公积金冲还贷有几种方式 哪种最适合你?

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  随着楼市去库存力度加大,国家配套的购房福利也是越发给力。不少购房者在买房贷款时首选公积金贷款,下面对公积金贷款的冲还贷款方式做简要介绍。

  贷款放款日次月开始还贷

  一般来说,公积金贷款已放款,放款日的次月开始还贷。偿还公积金贷款时要注意以下几点:

  1、如发生意外情况,导致还贷延迟,请及时联系银行方面说明情况;

  2、及时完成还款,并缴纳滞纳金和罚息,存入后及时通知银行再次扣款;

  3、建议在还贷用的银行卡内,提前几日存入足够的还贷资金。

  公积金冲还贷款两种方法

  1、年冲,即一次性还款法

  指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额,一次性冲还贷款本金,并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后,每月的还款需要使用客户的自有资金,不使用公积金帐户里的钱。

  2、月冲,即逐月还款法

  指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时,委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息,而且还可以冲商业性的贷款本息。

  注意:如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了,两者只能二选一。但是,如果今后想要改变冲还贷方式的话,客户只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。

  什么冲还贷方式适合自己

  究竟选择年冲还是月冲,主要要取决于各人的现金流量以及还贷计划,比如是否提前还贷等。

  1、首先,如果公积金账户的余额有几万元,剩余贷款全部为商业性贷款,或公积金贷款余额很小,或全部为纯公积金贷款,采用“年冲”较为有利。

  因为“年冲”可利用公积金账户的资金冲还贷款的本金,在资金较多的情况下,归还贷款本金就多,这样可以减少贷款的利息支出。但是,在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下,采用一次性还款法不一定合理。

  因为公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款,在公积金贷款余额较大的情况下,公积金资金可能全部冲还了公积金贷款,如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。

  2、其次,如果客户的公积金账户余额不多,采用“月冲”更好一些。因为公积金账户资金余额较少,若采用“年冲”,所能冲还的贷款本金也较少,利息减少的幅度并不明显。

  此外,建议客户可以在选择该种还款方式的同时,缩短商业性贷款年限,这样可以使商业性贷款的月还款最大化,从而尽可能利用公积金账户中的资金,更多归还高利率的商业性贷款,减少利息费用的支出。

  办理冲还贷所需要的资料

  因各城市不同,借款人申请办理住房公积金归还贷款业务,所需要提供的资料会有些许不同,大致包括下面这些材料:

  1、借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公积金账号、身份证、户口簿;

  2、借款人的婚姻关系证明;

  3、借款人最近一次的贷款还款凭证;

  4、借款人的储蓄还款账户;

  5、借款人留存的《借款合同》原件。

  另外,借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更或终止原所有委托人,应带好借款合同身份证户口簿和原《委托书》。

  看了以上内容,你对公积金冲还贷有几种方式?哪种最适合你有所了解了吗?提醒目前一套房屋一个家庭只能选择一种冲还贷方式,且参与冲还贷人员的冲还贷方式与主贷人一致,不可以既选择年冲又选择月冲。

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二、等额本息的每月还款数额计算公式

[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

计算公式

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

还款公式推导

设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为:

第一个月A(1+β)-X

第二个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]

第三个月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] …

由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)^n –X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]=A(1+β)^n –X[(1+β)^n - 1]/β

由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,

因此有 A(1+β)^m –X[(1+β)^m - 1]/β=0

由此求得 X=Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]

还款法与等额本金计算

1、等额本息还款法:

每月的金额应支付:* *(1 + I)] [(1 +1))

(注:A:贷款本金,I:贷款月利率,N:贷款月份)

2、等额本金还款金额的偿还额:

我们应该按月支付本金。初次拍卖(拍卖不动产,会在拍卖的十五日前进行布告),竞买人应于拍卖前向人民法院预交必定的确保金。职工及配偶可提取购房合同签订日期之前账户的余额,合计不超出购房款总额。3、家私摆放方位要妥当。环保,因为空气能热水器不使用燃气,所以也就不会产生废气,从而不会对臭氧层进行破坏,还因为它省电,而每减少消耗一度电量,可以减少发电时的1。

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在此,小编提示消费者,在收购二手房时,必定要了解明白卖方的资信状况,一起要在签定协议今后处理房产改动手续,避免给自个形成不必要的麻烦。也有学者认为不构成不当得利。而公积金推出的组合贷款只能和工行、建行、农行、中行、交行这5家银行合作,而如果与开发商之间达成捆绑协议的银行是除了这五大行的其他银行,那么使用公积金贷款的话可能会不好办理或是手续流程过于麻烦。两户公摊面积还有哪些重要的内容呢?像12-33层住宅的公摊率一般为14%-24%,像高层住宅的公摊面积是大的。因而,主张购房者在保留根本装饰费用和家庭应急存款的基础上付出首付,可恰当多请求一些借款。

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